公积金贷款计算器

住房公积金贷款利率显著低于商业贷款，是购房融资的首选。可贷额度通常受三重约束：账户余额的若干倍数、还款能力测算（月缴存额与月供的比例关系）以及当地最高限额，三者取最低值；额度不够覆盖房款时，可以用「组合贷」把公积金用满、差额走商贷，兼顾低成本与充足额度。

组合贷为什么划算

以贷款 150 万、30 年、公积金 2.85%、商贷 3.6% 为例：公积金每承担 10 万元，比商贷每月少还约 40 元，30 年总利息少约 1.5 万元。组合贷把额度内尽量多的本金放进低利率区间，节省额随公积金占比线性增加——这正是模块③「公积金用满额度、剩余走商贷」分配策略的原理。

常见问题

• 为什么我的额度试算和公积金中心不同？各地公式不同：有的城市按余额倍数、有的按缴存基数或连续缴存时间，还可能叠加账户状态与征信条件，请以当地政策为准。
• 利率应该填多少？默认为首套 5 年以上公积金利率 2.85% 与商贷参考利率 3.6%，二套房、多子女家庭或 LPR 调整后利率不同，请按实际执行利率修改。
• 月供是什么还款方式？按等额本息计算（每月还款额固定）；等额本金首月更高、总利息更少，可用提前还款计算器另行测算。