第一把尺子：你的 FIRE 数字是多少

FIRE（Financial Independence, Retire Early）的核心是一个除法：年支出 × 25 = 你需要的投资本金。这就是"4% 法则"——投资组合每年提取 4%，理论上本金永不枯竭。年支出 12 万，FIRE 数字就是 300 万。

🔧 FIRE 计算器 把这条公式扩展成一条路径：输入当前年龄、年支出、年储蓄、现有资产和实际收益率，它算出按当前节奏多少岁能触线，每五年一行的资产快照让"缺口"具体化。最有价值的是那张储蓄率敏感度表：30% 储蓄率要 28 年，50% 要 16 年出头，70% 只要 8 年多——决定退休时间的不是收入，是储蓄率，这张表就是这句话的数字版。

诚实地说三点（工具页也写了）：4% 法则来自美国市场历史数据（Trinity Study），国内收益与通胀结构不同；FIRE 数字不含住房自有、医保养老覆盖这些中国语境变量；它给的是方向感，不是截止日期。把它当导航，别当军令状。

第二把尺子：52 周存一个小节奏

FIRE 是望远镜，望远镜看不见这周的存款。近处的尺子是经典的 52 周存钱法：第 1 周存 10 元，每周多存 10 元，第 52 周存 520 元，全年合计 13,780 元。

金额不大，但这个方法的精髓在节奏可视化：每周一档、每档递增、一张表贴在墙上，“这周存了吗"变成一个可勾选的格子。🔧 52周存钱计划 把这张表搬进了浏览器：

  • 三种走法：正序（先易后难）、倒序（第 1 周就存 520——心理学上"先难后易"的放弃率更低，因为最难的时刻发生在动力最足的时候）、随机洗牌（每周金额像抽盲盒，专治"越到年底压力越大"的崩盘）；
  • 起步金额和步长都可以改：起步 100、步长 20 的话全年是 31,720 元；
  • 每周点击打卡，进度条、已存金额、“本周该存第 N 周 X 元"实时更新；
  • A4 打印版贴墙——工具类的打卡表，打印出来贴在冰箱上的执行力，比藏在 App 里高一个量级。

两把尺子怎么一起用

它们解决的是同一件事的两端：FIRE 数字回答"为什么要存”，52 周表格回答"这周存多少”。实战建议是分开检视频率——FIRE 计算器一年开一次（每年调一次支出假设就够了），52 周表格每周开一次（打卡）。远目标低频校准，近目标高频执行，混在一起反而两头都焦虑。

中间还可以接两件工具看进度：🔧 通胀计算器 每年提醒一次"你的 FIRE 数字实际涨了多少"（支出会随通胀上移），🔧 账单分析器 每月看一眼真实支出——年支出这个 FIRE 最重要的输入，得从账单里来，不是拍脑袋。

常见问题

4% 法则在国内适用吗？

直接套用要打折扣：国内无风险收益率低于美股历史均值，但同时医疗养老有国家兜底——两个方向相抵后，很多实践者用 3.5% 甚至 3% 提取率做保守估算。计算器里可以直接切换提取率看数字变化。

52 周存钱断了一周怎么办？

补上就行，表格不追求完美连续。工具的打卡设计就是"点亮的格子"而不是"不能断的链条"——断一周再补，总比弃疗强。实在跟不上就把步长调小重新开始，节奏感比金额重要。

存下来的钱放哪？

52 周挑战的量级（一万到三万）适合放在随取随用的货币基金或定期，别投入波动资产——它的目标是养成节奏，不是收益。FIRE 级别的本金配置是另一个话题，先有数字再谈配置。

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